9月24日,中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發布會上表示,降低存量房貸利率,并統一房貸最低首付比例,引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放房貸利率附近。
當日,潘功勝在發布會上介紹,中國人民銀行擬指導銀行對存量房貸利率進行批量調整,預計平均降幅在0.5個百分點左右。預計該政策將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口,平均每年減少家庭利息支出總數為1500億元左右。
對于降低存量房貸利率,不少借款人并不陌生。去年8月,中國人民銀行推動商業銀行有序降低存量房貸利率,調整后存量首套房貸利率平均降幅0.73個百分點。
不過,隨著我國利率水平持續走低,新增與存量房貸利差持續擴大,引起普遍關注。
今年以來,中國人民銀行已兩次調整5年期以上貸款市場報價利率(LPR),累計下降35個基點。數據顯示,8月份,新發放個人住房貸款利率為3.35%,比上年同期低78個基點,處于歷史低位。多個城市新發放的首套住房貸款利率降至3.2%附近,部分地區甚至降至“2字頭”。
與此同時,去年存量首套房貸利率調降后,目前存量房貸利率仍普遍在4%左右。尤其是在北京、上海、深圳、廣州等城市,原來加點幅度比較高,新發放按揭貸款和原來存量按揭貸款之間的利差更大。
眼看新增房貸的利率越來越低,不少存量房貸借款人心理落差加大,更有人加入了“提前還貸”的行列中。
這也在中金公司的研究測算中得以印證:目前銀行按揭早償率仍位于14%左右的高位,并且可能存在使用消費貸和經營貸置換按揭的空間。
潘功勝在發布會上明確表示,進一步降低借款人房貸利息支出有助于促進擴大消費和投資,也有利于減少提前還貸行為,同時還可以壓縮違規置換存量房貸的空間,保護金融消費者的合法權益,維護房地產市場平穩健康發展。
除了降低存量房貸利率,中國人民銀行和金融監管總局還明確:全國層面商業性個人住房貸款將不再區分首套、二套住房,最低首付比例統一至15%。
此前,在5月推出的房貸新政中,首套和二套房貸最低首付款比例分別降至不低于15%和不低于25%。隨著此次最低首付比例統一至15%,二套房首付款比例也創下近年新低。
招聯首席研究員董希淼說,此次住房金融政策調整力度較大,超出預期,傳遞出穩定房地產市場的明確信號,有助于穩定住房消費信心,提高居民住房消費的意愿和能力。
不過,潘功勝也強調,各地可因城施策,自主確定是否采取差別化的安排,并確定轄區最低首付比例下限。同時,商業銀行根據客戶風險狀況和意愿,與客戶協商確定具體的首付比例水平。
房貸利好政策何時落地?
記者從發布會上了解到,因為涉及借款人眾多,銀行也需要有一定的時間進行必要的技術準備,比如進行修訂合同文本、改造調整系統等。
值得關注的是,潘功勝明確提出,“將指導商業銀行完善按揭貸款的定價機制”。記者從中國人民銀行了解到,這意味著銀行批量調整存量房貸利率可能是最后一次。隨著銀行不斷完善按揭貸款的定價機制,今后存量房貸利率將由銀行、客戶雙方基于市場化原則自主協商,進行動態調整。
近年來,中國人民銀行不斷完善房地產金融宏觀審慎政策,從供需兩端綜合施策,多次調降個人住房貸款的最低首付比例、降低貸款利率、取消利率政策下限,設立保障性住房再貸款支持收購存量商品房等系列政策。
此次,在支持居民購房需求端同時,金融管理部門還推出不少利好房企的政策舉措。
例如,房企存量融資展期、經營性物業貸款等階段性政策延長到2026年底;又如,保障性住房再貸款政策中中國人民銀行的出資比例提高到100%;再如,研究允許政策性銀行、商業銀行貸款支持有條件的企業市場化收購房企土地……
近期,一系列新的房地產金融舉措將陸續落地,既是回應當下市場期待,也從金融角度,更好支持房地產市場的風險化解和平穩健康發展,將為經濟穩增長和高質量發展創造良好的金融環境。(新華社)